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【海外投资】全球资产配置有哪些风险?

牛交所 |2018-07-13

那么全球资产配置有些什么样风险?其实说到底,就是对这个市场不了解,国外市场上一系列的政策、法律、市场管理各个方面的风险,比如说市场准入机制、交易机制等等都跟中国不一样。可能会造成对市场判断失误。


除了管理上的风险、国家的风险,还一个是监管风险要注意,现在国内换汇是非常困难,有越来越严格的趋势,资金出入境都很不容易。


最后一个是特别严重的问题就是合作的风险,因为大多数的投资人不是专业的金融从业人员,所以他可能会去求救第三方,比如一些资产管理机构、财富管理机构或者是一些移民机构中介机构等各个方面的机构去合作。由于对这些机构背景调查各方面没有做好导致了很大的损失。咱们去选择合作机构的时候,要防止被诈骗被忽悠。


怎么样去选择你的第三机构,我觉得这里有四个原则。


第一个原则,选择知名的财富管理机构或者资产管理机构。这些机构一般不会出现特别严重的诈骗事件,但是也不见得他就是唯一的选择。


第二个要去看机构的专业程度。公司不管大或者是小,最重要的是咱们的投资人一定要选一个专业性的公司,因为金融行业是一个专业度非常非常高的一个行业,如果专业度不够是不可能给我们的投资人带来足够良好的资产保值和增值。


第三点,要去选择一个综合类型的公司。第一不要直接去选择销售自己产品的机构,比如保险公司,或者基金公司,或者是某一个金融公司,它自己有产品,它一定是会推自己的产品。选择一个相对比较综合的第三方机构,比如说财富管理公司、资产管理公司,这是一个建议类型的公司,他会更加中立的占在第三方的观点去筛选风险度低、回报率高的产品。


第四点,一定要选择高度重视风险控制的公司,因为我们所有的投资首先就是不能折本要稳健。所以这种对风险控制非常敏感的公司,经常能给我们提供各种各样风控保证,咱们要尽量的去合作。


最后就是要选择能够一对一的公司,一对一的服务能够随时地反馈时刻的跟踪,便捷的灵活的服务能保证我们投资更加能省心,杜绝很多的后患。


全球资产配置最重要的一点就是稳健!稳健!稳健!重要的事说三遍,首先就是得稳,收益是排到第二。


在我们资产配置的要点有三个。


第一个一定是要跨资产类别去投。要分散型投资,要投在不同的组合里面,就是常说的不要把鸡蛋都放在同一个篮子里。减轻在市场整体下跌时投资组合的损失。


第二个要点是最好是跨地域跨国别的分布式投资。因为不同国家的情况不太一样,那么我们可以选择经济发达或者新兴市场等不同的国家去进行一个对冲。简单的说叫东方不亮西方亮。


最后一个是我们要去多关注一些回报高风险低的另类投资。它是指不同于传统股票、债券、现金之外这种金融与实物资产,可能经常说的比较多的是有一些像是私募股权这种投资。


对没有做过海外资产配置的人,我们提几个简单的操作策略,第一个是去尝试一下低风险的资产配置,比如说买入海外的一些国债,或者是共同基金,以及去参与我们一些QDII的这种海外的投资。


另外一个策略是去购买一些稳定型的资产,稳定型的资产主要是指房产。房产里面购买也有很多的技巧,因为全球各个国家税收政策不一样,法律政策也不一样,现在经济发展状况也不一样,我们在全球范围内去看什么样的国家什么样的地区,什么样的价格是能够买入?


另外两个策略就是在不影响到我们基础生活的情况之下,我们应当适当配置一些高风险的资产,包括去配置一些海外的股票、私募股权对冲基金等等这些回报相对比较高的一些资产,实现我们的资产的快速增值。


最后还要提一点,就是消费类和人寿类型、重大疾病类型的海外保险,它也有利于财富的传承。


海外资产配置它不是一个简单的事,你不但要配置基金类别,也要配置房产类别,同时还要考虑配置完之后,资产在海外的种种问题。很多人都有海外身份需求,海外资产配置也会和移民的流程挂钩,甚至包括移民过去你的医疗保险各个方面的保障问题,那么它就是一整套的一个东西。


关于全球资产配置事实上是帮助我们国内的投资人跳出国内的投资框架,在全球范围内筛选更加优质的资产,在资产保值的前提之下,做到更高的一个投资回报率,当然更广的选择机会,也意味着更大的一个风险,所以对专业性机构的选择是至关重要。


另外我们在海外做了这么多投资,还要对全球的CRS体系应该有个了解和认识。总之,全球资产配置是对我们个人知识面、判断力、承受力的一个挑战。在实现财富积累和增值的过程当中,我们需要用战略性的眼光去接受挑战,以获得好的回报。同时也要有战术性的能力去规避风险和避免一些损失,这是我们全球资产配置的一个真谛。


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