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海外理财

海外理财仅占个人理财的不到5%,尚处在初级水平


根据福布斯和牛交所联合发布的《2017中国大众富裕阶层理财趋势报告》(以下简称“报告”)显示,大众富裕阶层是指家庭可投资资产(不包括自住性房产)在100万-500万人民币的人群。报告预测,中国大众富裕阶层到2017年底将接近2,092万人;到2020年,这一数字将突破3,000万人。

 

这部分人群以70、80后为主,其中90后也有超过13%的比例,年龄结构相对年轻,对于家庭理财还有海外理财都有很强的需求。

 

根据BCG预测,2015年中国个人境外投资渗透率仅为4.8%,而同期英国这一数字为39.8%,美国18.6%,日本18.9%,台湾地区27.8%。相比世界其他国家及地区,中国居民的海外资产配置仍处于起步阶段。

 

大众富裕阶层目前大约有近30%已持有境外资产,其中海外资产占家庭资产比例10%以内的达到69%。由此可见,目前海外理财的渗透率还处在一个非常低的水平。

 

定位线上海外银行理财平台,聚焦大众富裕阶层


在2015年之前,整个海外财富管理的特点是:线下、高门槛和高昂的交易费用,所以针对的人群也几乎都是高净值客户。

 

牛交所创办于2015年,定位于线上海外银行理财平台,聚焦大众富裕阶层。前期耗费1年半左右时间完成海外交易架构的搭建,并联合全球顶级资产管理公司洽谈产品接入。

 

2016年7月APP正式上线,目前已经有几万注册用户。

 

目前牛交所平台上共对接了120只海外公募基金产品,并按照不同行业、地域和类型进行主题划分,方便投资者快速准确地筛选适合自己的标的。

 

今年上线的“金牛计划”,通过算法按照一定比例将用户的资金自动分配到不同的基金上,降低用户的选择成本。金牛计划是一个非常分散的基金组合。其功能类似“一键团购多支基金”。不过,该计划不会对投资者资金进行主动管理。

 

收费方式上,客户只要拥有海外账户,就可以通过牛交所的线上平台进行基金的申购,牛交所仅收取交易额的1%作为服务费,此收费只相当于外资商业银行同样产品的1/3,而且后端将不再收费。

 

资金安全上,客户作为完全的第三方实体,其资产全部交由星展银行去独立托管,与牛交所公司账户严格隔离。同时,牛交所为每位用户都分别开设独立账户进行核算。

 

战略路径方面,公司中短期的定位仍是以渠道为主。牛交所CEO苏同明表示,“未来会通过不断聚拢资金,运用科技和品牌优势规划资管能力,最终往资产管理机构的方向去发展。”

 

目前团队共有30多人,在北京、成都和香港均设有办公室。团队主要成员皆拥有海外教育及工作背景。

 

近期,爱分析专访牛交所CEO苏同明,就海外银行理财的发展趋势和牛交所的战略发展进行交流,摘选部分内容分享如下。

 

苏同明毕业于哥伦比亚商学院MBA,外交学院。曾就职于中植资本、老虎系基金Kylin Management,以及全球前十大FoF管理公司Capital Dynamics,并曾在CSV Capital担任副总裁和北京首席代表。


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