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如何投资美元基金

美国的共同基金市场经过百年沉淀已非常成熟,就算在后来的对冲基金的冲击下,共同基金依旧保持自己的主导地位,就如中国的公募基金一样,美国的共同基金代表的是大众的利益,它由专业金融从业者管理,在各国同类产品中,它的监管尤为严格,相对来说也就更为安全。那么,我们应该如何投资美元基金中的美国共同基金呢?


1、确定个人的风险承受能力,定下投资大方向。

共同基金按不同的标准分类不同,根据资产类型分股票型、债券型 、短期现金型等等;根据地域分有国内、国际、新兴市场等等。每个分类还有细分,而且每种都有不同的风险级别,比如:货币市场基金一般风险水平最低,股票型基金和债券型基金则比货币性的风险要高。投资者一定要根据个人的财务状况、投资目标、投资年限、风险承受能力等情况,确定一个投资的大方向。

2、看基金的表现。

虽然说基金过去的表现不一定能反映未来的表现,但是有选择有层次的观察基金过去表现,是选择好基金的一个必要条件。比较基金回报,需要看长期表现,至少5年以上,有7-10年的回报数据更好。因为通常一个市场循环都在7年以上。一个基金会在整个市场循环过程中经过自己投资模式的高山低谷,长期表现能更客观全面地展示这个基金为客户带来盈利的真实能力,这个时候再结合基金自身的比较基准来比较,就比较靠谱了。

3、研究市场。

开始购买共同基金股票之前,需要充分了解可用资金类型、与这些资金相关的可能回报以及所涉费用。投资者可以通过在互联网上阅读,特别是在美国证券交易委员会(SEC)网站上了解共同基金的情况,该网站规定共同基金,也可以通过下载互惠基金的完整消费者指南,这将引导投资者了解市场的所有细节,并提供明智的投资指导。 


4、访问美国金融网站。

在线评级服务,如Lipper或Morningstar,为每个共同基金提供风险评估,还会详细列出每个共同基金的相关费用,这些费用可以大大降低你的回报,所以需要在承担任何钱之前仔细研究每个基金超出基金的名称,只因为一个基金持有特定银行的名字可能并不意味着该银行仍然运行该基金,名为“股票型基金”的基金可以持有除公司股票以外的其他投资。    

5、关注费用。

投资基金的费用通常包括前置费和MER(管理费+其他基金运营的费用),有些基金还有赎回费用,这是防止投资人在短期赎回导致基金经理在不利的时机卖出而产生的费用,通常如果连续持有3-6个月以上就不再有了。总之,我们要清楚地知道基金付出的每一笔费用,看看哪些可以省掉,要记得,费用越少,个人的投资成长越快,特别是经过长期的积累,最终结果差距明显。

6、选择积极或被动的投资策略。

投资积极管理的基金会给投资者更多的灵活性,但也可能会向投资经理支付更高的费用。如果你是新手,被动投资指数型基金可能是一个更好的选择,基于指数的基金通常比积极管理的基金收取较低的费用,但一旦考虑到费用和税收,他们也将面临表现不佳的风险。  

7、决定计划持有投资的时间。

一般来说,如果计划持有五年以上的股份,投资美国共同基金会更加令人满意。持有股票的时间越长,投资回报机会越大。一些美国资金提供了几种不同的类别,每个班都有不同的收费结构。个人计划持有基金的时间长度可以帮助自己确定最适合的类型。

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